आरबीआई के इस नए सिबिल स्कोर नियम से बदल जाएगी आपकी लोन की किस्मत, लोन लेने वाले जान ले Cibil Score Rule

Cibil Score Rule – आज के समय में जब भी किसी को लोन की जरूरत होती है, सबसे पहले बैंक या वित्तीय संस्थान उसके सिबिल स्कोर (CIBIL Score) को देखकर ही लोन अप्रूवल पर फैसला लेते हैं। सिबिल स्कोर का सीधा असर आपकी लोन की मंजूरी, ब्याज दर और लोन की राशि पर पड़ता है। हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सिबिल स्कोर के नियमों में बदलाव किए हैं, जिससे लोन लेने वालों की किस्मत एकदम बदल सकती है। यह आर्टिकल आपको बताएगा कि आखिर सिबिल स्कोर क्या होता है, RBI के नए नियम क्या हैं, और इनका आम आदमी की जिंदगी पर क्या प्रभाव पड़ेगा। अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं या भविष्य में कभी भी लोन लेने का इरादा रखते हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद जरूरी है।

Cibil Score Rule

सिबिल स्कोर क्या है और क्यों है जरूरी

सिबिल स्कोर एक तरह की संख्यात्मक रेटिंग होती है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री यानी आपके पुराने लोन, क्रेडिट कार्ड बिल्स, समय पर भुगतान आदि के आधार पर तैयार होती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।

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750 से ऊपर का सिबिल स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है।
700 से 750 के बीच ठीक-ठाक स्कोर है, लोन मिलने की संभावना अच्छी रहती है।
650 से 700 के बीच स्कोर होने पर बैंकों में लोन देने का भरोसा कम होता है।
600 से नीचे स्कोर होने पर लोन अप्रूवल बहुत मुश्किल हो जाता है।

सिबिल स्कोर का महत्व इस बात से समझिए कि मेरी खुद की एक दोस्त को सिर्फ 20 पॉइंट कम स्कोर की वजह से होम लोन पर 2% ज्यादा ब्याज देना पड़ा, जबकि टाइम पर ईएमआई देने वालों को बैंक ने स्पेशल ऑफर दिया था।

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RBI के नए सिबिल स्कोर नियम 2025

RBI ने हाल ही में कुछ बदलाव किए हैं, जिनका असर हर लोन लेने वाले पर पड़ेगा।

अब बैंक और NBFC सिबिल स्कोर अपडेट करने में ज्यादा पारदर्शिता रखेंगे।
हर लोन या क्रेडिट कार्ड भुगतान के 7 दिन के अंदर सिबिल ब्यूरो को जानकारी देना अनिवार्य हो गया है।
अगर बैंक गलत या देरी से जानकारी भेजता है तो ग्राहक को फ्री में सुधार करवाने का अधिकार होगा।
अब ग्राहक साल में एक बार नहीं, 4 बार फ्री में अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।
लोन रिजेक्शन की वजह अब आपको लिखित में बतानी होगी।

मेरे अनुभव से कई बार लोगों को लोन रिजेक्ट हो जाता था और उन्हें पता ही नहीं चलता था कि कारण क्या है, लेकिन अब नए नियमों के चलते बैंक को ये बताना जरूरी हो गया है।

सिबिल स्कोर को कैसे सुधारे – Real Life Example

मेरे पड़ोसी को शादी के लिए पर्सनल लोन चाहिए था, लेकिन उनका स्कोर सिर्फ 670 था। उन्होंने 6 महीने तक ये तरीके अपनाए –

समय पर सभी क्रेडिट कार्ड और लोन की EMI चुकाई।
पुराने ड्यू क्रेडिट कार्ड क्लोज करवाए।
हर महीने क्रेडिट कार्ड लिमिट का सिर्फ 30% इस्तेमाल किया।
गलती से एक बार भी डिफॉल्ट नहीं किया।

6 महीने बाद उनका स्कोर 670 से 742 पहुंच गया, और बैंक ने पर्सनल लोन मंजूर कर दिया, वो भी कम ब्याज दर पर।

सिबिल स्कोर से जुड़े नए नियमों का असर

अब जो लोग समय पर भुगतान करते हैं, उन्हें फटाफट लोन अप्रूवल मिलेगा। वहीं, जिनका स्कोर कम है या अपडेट नहीं हो रहा, वो तुरंत शिकायत कर सकते हैं।

नए नियमों के फायदे

लोन अप्रूवल की प्रक्रिया होगी पारदर्शी।
फ्री में 4 बार साल में स्कोर चेक करने की सुविधा।
गलत जानकारी पर त्वरित समाधान।
बैंकों को देरी से जानकारी भेजने पर जवाबदेही तय होगी।
ग्राहक को अपने स्कोर की पूरी डिटेल मिल सकेगी।

प्रमुख बातें एक नजर में (Table)

नियम	पहले क्या था	अब क्या है (2025)
स्कोर अपडेट	महीनों लग जाते थे	7 दिन में अपडेट अनिवार्य
स्कोर चेक	साल में 1 बार फ्री	साल में 4 बार फ्री
गलती सुधार	लंबी प्रक्रिया	30 दिन के भीतर निवारण
रिजेक्शन जानकारी	अक्सर नहीं बताते थे	लिखित में देना अनिवार्य
ग्राहक की शिकायत	जवाब नहीं मिलता था	30 दिन में निवारण
जानकारी साझा	बैंक की मर्जी	अब सिबिल को देना अनिवार्य

आसान भाषा में सिबिल स्कोर सुधारने के टिप्स

सभी क्रेडिट कार्ड बिल्स और लोन EMI समय पर चुकाएं।
अपनी क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च न करें।
अगर गलती से कोई ड्यू रह गया है तो तुरंत भर दें।
ज्यादा लोन के लिए आवेदन एक साथ न करें।
पुरानी लोन या कार्ड्स क्लोज करवाएं।

लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर कैसे जांचें

RBI के नए नियम के तहत अब आप CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट या एप से फ्री में साल में 4 बार स्कोर चेक कर सकते हैं। किसी भी अनजान वेबसाइट पर अपने डॉक्यूमेंट न डालें।

www.cibil.com पर जाएं
अपना मोबाइल नंबर और ईमेल डालें
OTP वेरीफाई करें
पैन कार्ड नंबर दर्ज करें
फ्री रिपोर्ट देखें

सिबिल स्कोर कम है तो भी लोन कैसे मिलेगा – सच्ची कहानी

मेरे एक रिश्तेदार की सैलरी कम थी और उनका स्कोर भी 660 के आसपास था। लेकिन उन्होंने अपने खाते में फिक्स्ड डिपॉजिट बनवाई, जिससे बैंक को सिक्योरिटी मिल गई। बैंक ने उनका पर्सनल लोन अप्रूव कर दिया। इस तरह अगर स्कोर कम है तो सिक्योर्ड लोन या को-एप्लिकेंट के जरिए भी लोन मिल सकता है।RBI के नए नियमों से लोन लेने की प्रक्रिया अब पहले से ज्यादा सरल और पारदर्शी हो गई है। अगर आप समय पर भुगतान करते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर का ध्यान रखते हैं, तो न सिर्फ आपको सस्ता लोन मिल सकता है, बल्कि आपका भविष्य भी सुरक्षित रहेगा। अपने सिबिल स्कोर की जानकारी समय-समय पर चेक करते रहें और किसी भी गलती या गड़बड़ी की तुरंत शिकायत करें। यह बदलाव हर आम आदमी के लिए फायदेमंद है, बस जरूरत है जागरूक रहने की।

FAQs

प्रश्न 1: क्या अब साल में चार बार फ्री में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं?
उत्तर: हां, RBI के नए नियम के अनुसार अब ग्राहक साल में चार बार फ्री में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।

प्रश्न 2: अगर सिबिल स्कोर में गलती है तो क्या करें?
उत्तर: आपको बैंक या ब्यूरो को शिकायत करनी चाहिए, 30 दिन में समाधान मिलना अनिवार्य है।

प्रश्न 3: लोन रिजेक्ट होने पर कारण मिलेगा?
उत्तर: जी हां, अब बैंक को लिखित में कारण बताना अनिवार्य है।

प्रश्न 4: क्या कम स्कोर पर भी लोन मिल सकता है?
उत्तर: अगर आपके पास सिक्योरिटी या को-एप्लिकेंट है तो कम स्कोर पर भी लोन मिल सकता है।

प्रश्न 5: सिबिल स्कोर सुधारने के आसान तरीके क्या हैं?
उत्तर: समय पर EMI चुकाएं, क्रेडिट कार्ड लिमिट से ज्यादा खर्च न करें और पुरानी लोन क्लोज कराएं।

क्या आपका Cibil स्कोर आपकी लोन की किस्मत बदल सकता है?

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